消金持牌军再添新员 平安消费金融开业获批“战     DATE: 2020-04-18 11:48

又一家持牌消费金融机构进入开业倒计时。4月9日,平安消费金融有限公司(以下简称“平安消费金融”)正式获得开业批复。从资本金及股东方基因来看,此次入局的平安消费金融,虽是新兵,但来势“凶猛”。分析人士称,平安消费金融获批开业,也给平安金融版图再添重要一笔,将为平安发力零售业务提供重要支撑。

“天下武功,唯快不破。” 中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”)董事长马明哲在2019年年报上的致辞一语中的,筹备不到5个月时间,平安消费金融正式获得第25家消费金融公司开业批复。4月9日,上海银保监局正式批准平安消费金融开业申请,要求后者在领取营业执照之日起6个月内开业。

从注册资本金、股东方以及高管人员等方面来看,平安消费金融此次入局,不得不说“来势凶猛”。

资本金方面,平安消费金融股东方大手笔出招。批复显示,平安消费金融注册资金拟定50亿元,仅次于捷信消费金融(70亿元)。按10倍杠杆来算,平安消费金融未来业务规模可达近500亿元。相较其他消费金融机构,可以说在业务起跑线上领先一步。

股东结构方面,平安消费金融控股股东为中国平安,出资人民币15亿元,占公司注册资本的30%;其次依次为融熠有限公司(以下简称“融熠”),出资人民币14亿元,占注册资本28%;未鲲(上海)科技服务有限公司(以下简称“未鲲”)出资人民币13.5亿元,占注册资本27%;锦炯(深圳)科技服务有限公司(以下简称“锦炯”)出资人民币7.5亿元,占注册资本15%。

融熠、未鲲、锦炯三家机构均属“平安系”,并为陆金所控股有限公司旗下公司。其中,融熠全资控股平安普惠企业管理有限公司、平安普惠融资担保有限公司;未鲲原名为陆金所(上海)科技服务有限公司,法定代表人为李仁杰,锦炯系未鲲旗下,法定代表人同为李仁杰。据悉,李仁杰目前担任陆金所控股董事长,全面负责董事会及整体协调管理工作。

此外,批复还披露了平安消费金融董事和高级管理人员任职资格:陈东起任董事长;倪荣庆任董事、总经理;陈立洁任首席财务官;李云初任首席产品官;朱智伟任首席风控官;路军任首席运营官等。北京商报记者注意到,包括陈东起、倪荣庆等多名核心高层人员系来自平安普惠。

“从股东方构成、高管人员履历来看,大部分包含了平安普惠的基因。近年来,平安系处于零售金融中的头部地位,从集团内部抽调和整合资源,能够充分发挥内部人员的专长,在构建新的组织架构时也能更加稳定和高效。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮如是评价。

零壹研究院院长于百程同样称,平安普惠是平安系重要的资产提供方,平安消费金融的董事长和总经理均来自平安普惠,此举也意味着两家机构今后将会深度合作。在他看来,平安普惠消费贷款资产非常丰富,资金层面也有平安集团支持,因此平安消费金融的发展会比一般的新消费金融公司更加迅速。

根据披露,平安消费金融获准业务主要包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款,向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、境内同业拆借等。

北京商报记者了解到,平安消费金融定位为全国性科技型消费金融公司,此次开业获批,也给平安金融版图再添下重要一笔。

当前,平安主要以“金融+科技”为核心主业,构建了“金融服务、医疗健康、汽车服务、 房产服务、智慧城市”五大生态圈。 在平安金融服务生态圈中,主要提供涵盖保险、银行、资产管理等三大核心金融业务,并通过陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等公司经营科技业务,向用户提供金融产品和服务。财报披露,截至2019年 12月31日,平安旗下金融壹账通、平安好医生及汽车之家已完成上市,陆金所控股与平安医保科技完成对外融资,科技公司估值总额达691亿美元。

在于百程看来,平安本身是金融保险集团,但此前并无消费金融公司,此次牌照获批,一是可以承接陆金所网贷业务转型后的消费贷款业务;同时也是锦上添花,可进一步完善牌照布局,今后可开展的业务将会更多元化。此外,平安消费金融也能与平安现有业务形成协同和互补,如平安消费金融可与平安普惠、医疗生态等形成协同。

北京商报记者梳理发现,平安此前便曾布局消费金融业务,主要通过平安银行、陆金所控股两家机构进行,根据财报披露,2019年,受国际国内经济金融形势复杂多变、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响,消费金融行业风险整体上升,截至2019年12月末,平安银行个人贷款不良率1.19%。

此外,截至2019年12月末,陆金所平台注册用户数达4402万,客户资产规模为3468.56亿元,较年初下降6.1%,主要受资产管理结构调整、消费金融类产品受限影响,财报称,为响应和配合监管“三降”要求,消费金融客户资产规模受到较大影响。

可以预计的是,摘得消费金融牌照后,平安的消费金融业务开展也将更清晰。正如苏筱芮指出,零售转型战略和数字化转型是平安未来发展的重要基调。平安消费金融的成立,也将为平安发力零售业务提供重要支撑,同时也能与平安银行、陆金所等其他集团内部机构形成强强合力,在流量获取、资金合作、金融科技应用等方面构建出强大的平安金融生态体系。

当前,持牌消费金融公司扩容不断加速。北京商报记者注意到,除了平安消费金融外,小米消费金融、阳光消费金融公司亦在紧密筹备中,开业批复进入倒计时。在业内看来,巨头竞速入局,业务进一步规范的同时,消费金融市场也或将重新被“定义”。

清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔指出,随着平安消费金融、小米消费金融等机构入场,具有互联网基因、背靠商业巨头的消金机构将成为2020年的新变量。

在他看来,消费金融行业虽然在短期受到疫情影响较大,但是着眼未来五年具有巨大的持续发展空间。无论是平安这样的金融集团,还是小米这类互联网巨头,都和消费金融业务具有天然的联系性。这些企业的加入,将加剧消费金融行业的竞争。

苏筱芮则认为,“平安消费金融打出的口号是‘科技型消费金融’,也是官方提出的差异化发展的策略。目前市场上多认为平安消费金融是对平安普惠,也就是原陆金所资产端业务的承接,因此在集团内部的差异化发展上,我认为平安会衔接得比较好,发力点会跟之前的策略一脉相承。不过,尽管业务内容相差无几,但消费金融牌照下带来的一些‘紧箍咒’,是平安消费金融在今后运营中需要重点关注的,比如宣传途径、收费方式、年化利率等等,需要遵守现有消费金融公司相关规定,从成立伊始就严格做好合规工作。”苏筱芮称。

值得关注的是,随着行业竞争加剧,消费金融公司如何巩固自身的优势领域,加强对客户的挖掘及异业合作等也引发业内思考。一持牌消费金融公司高层人士向北京商报记者指出,“当前,监管对市场的一些治理使得大家定位更加清晰,我们作为持牌机构,关键还是把自身资金供给、风控、科技方面等多方面的能力建立起来,再通过和平台的合作,打通整个链条,才能比较健康地去发展,毕竟市场的需求客观存在,我们就是要把核心竞争力建立起来”。

对于平安消费金融目前筹备进展以及后续公司发力重点,平安普惠相关负责人向北京商报记者回应称,将以正式披露消息为准。


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